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"비명 지를 힘도 없다”…주담대 금리 또 오르자 할말 잃은 영끌족
최근 은행권 주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 전월 대비 0.24%P 상승하며 3년 만에 최대 상승폭을 기록했습니다.
이는 고스란히 영끌족이라 불리는 많은 대출자들의 부담으로 전가되고 있습니다.
기준금리 인상 기조와 더불어 코픽스마저 급등하면서, 가파르게 오르는 주담대 금리로 인해 '비명을 지를 힘조차 없다'는 자조 섞인 목소리가 곳곳에서 터져 나오고 있습니다.
무리하게 대출을 받아 내 집 마련의 꿈을 이뤘던 이들은 이제 감당하기 힘든 이자 부담이라는 현실과 마주하며 깊은 한숨을 내쉬고 있습니다.
금융 시장의 불안정성이 가중되고 개인의 경제적 고통이 심화되는 현 상황을 심층적으로 들여다보겠습니다.
이처럼 급격한 주담대 금리 인상은 과연 우리 경제와 가계에 어떤 영향을 미칠까요?
코픽스 상승의 배경에는 무엇이 있으며, 앞으로 금리는 어떻게 움직일 것으로 예상될까요?
또한, 이 막막한 상황 속에서 주택담보대출을 이용 중인 영끌족들은 어떻게 현명하게 대처해야 할까요?
금융 당국과 은행은 어떤 역할을 해야 할지, 개인은 어떤 준비를 해야 할지 함께 고민해 볼 시점입니다.
1. 코픽스(COFIX), 3년 만의 최대 상승폭 기록
신규취급액 기준 코픽스가 0.24%p 상승한 것은 지난 2019년 10월 이후 3년 만에 가장 큰 폭의 오름세입니다.코픽스는 국내 8개 은행의 자금조달 관련 정보를 취합하여 산출되는 지수로, 은행이 자금을 조달하는 데 드는 비용을 반영합니다.
따라서 코픽스가 오르면 은행들의 주택담보대출 변동금리도 연동되어 상승하게 됩니다.
특히, 이번 코픽스 상승은 한국은행의 기준금리 인상 기조가 지속되는 가운데 은행채 등 시장금리가 전반적으로 급등한 결과로 분석됩니다.
돈을 빌려오는 비용 자체가 크게 늘어나면서, 고스란히 대출 금리 상승으로 이어지는 악순환이 시작된 것입니다.
이는 가계의 이자 부담을 직접적으로 늘리는 가장 강력한 요인입니다.
2. 벼랑 끝에 몰린 '영끌족'의 비명
저금리 시기에 '영혼까지 끌어모아' 주택을 매수한 영끌족들에게 이번 금리 인상은 치명타로 작용하고 있습니다.당시에는 저렴한 이자로 대출을 받아 내 집 마련의 꿈을 실현했지만, 불과 1~2년 만에 수십만 원에서 많게는 100만 원 이상 월 이자가 불어나면서 생활고를 겪는 이들이 속출하고 있습니다.
특히 대부분의 영끌족이 선택했던 변동금리 대출은 코픽스 상승에 가장 직접적인 영향을 받습니다.
이들은 원리금 상환 부담에 허덕이며 "비명을 지를 힘도 없다"는 절망감을 토로하고 있습니다.
주택 가격 하락 위험까지 겹치면서 대출금 상환은 물론, 자산 가치 하락이라는 이중고에 시달리고 있는 상황입니다.
3. 가계부채와 금융 시장의 불안정성 심화
주택담보대출 금리 급등은 비단 영끌족만의 문제가 아닙니다.대한민국 가계부채는 이미 위험 수위에 도달했다는 평가가 지배적입니다.
주담대 금리 인상은 전체 가계의 부채 상환 부담을 가중시키고 소비 심리를 위축시켜 경기 둔화로 이어질 수 있습니다.
또한, 코픽스 상승뿐만 아니라 단기자금 시장의 경색을 보여주는 카드채 금리마저 급증하는 등 전반적인 금융 시장의 불안정성이 심화되고 있습니다.
이러한 시장의 불안은 자칫 부실 채권 증가로 이어져 금융 시스템 전반의 위협 요인이 될 수 있으며, 부동산 시장의 경착륙 가능성을 높여 사회경제적 파장을 일으킬 우려가 큽니다.
4. 기준금리 인상 압박과 향후 전망
최근 코픽스 상승은 국내외 금리 인상 압박과 무관하지 않습니다.미국 연방준비제도(Fed)의 지속적인 기준금리 인상 기조와 이에 따른 한국은행의 불가피한 동반 인상 움직임이 코픽스 상승을 부추기는 주요 원인입니다.
물가 안정을 위한 금리 인상은 당분간 지속될 가능성이 높으며, 이에 따라 주택담보대출 금리 역시 추가적으로 상승할 여지가 충분합니다.
전문가들은 연말까지 코픽스가 더 오를 수 있으며, 이에 따라 변동금리 주담대 이자가 최고점을 찍을 수 있다고 경고합니다.
이러한 전망은 영끌족뿐만 아니라 모든 대출자에게 비상등을 켜는 메시지입니다.
5. 대출자들을 위한 현명한 대응 전략
금리 인상기에 대출자들은 현명한 대응 전략을 수립해야 합니다.첫째, 현재 자신의 대출 상황을 정확히 파악하고 고정금리로의 대환을 고려해볼 수 있습니다.
변동금리 대출의 금리 상환 부담이 크다면, 장기적으로 안정적인 고정금리 상품으로의 전환을 적극적으로 검토해야 합니다.
둘째, 불필요한 지출을 줄이고 예비 자금을 확보하는 등 가계 재정을 철저히 관리해야 합니다.
셋째, 신용 점수를 관리하여 혹시 모를 추가 대출이나 대환 시 유리한 조건을 얻을 수 있도록 노력해야 합니다.
마지막으로, 금융 전문가와 상담하여 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 관리 방안을 모색하는 것이 중요합니다.
결론
주택담보대출 금리의 가파른 상승은 단순히 개인의 문제만이 아닌, 대한민국 경제 전반에 걸친 심각한 도전 과제입니다.'영끌족'의 비명은 금융 시스템의 취약성과 가계부채의 위험성을 다시 한번 상기시켜 줍니다.
정부와 금융 당국은 금리 인상으로 인한 서민들의 고통을 경감시키기 위한 실질적인 정책 마련에 나서야 하며, 개인 역시 급변하는 경제 상황에 맞춰 더욱 신중하고 현명한 재정 관리가 필요합니다.
앞으로의 금리 변동 추이를 예의주시하며 유연하게 대처하는 것이 무엇보다 중요할 것입니다.